銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案
銀行從業(yè)資格考試題目（一）
1.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是（ ）。
A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料
B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表
C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃
D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息
2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。
A.熟知業(yè)務(wù)處理流程
B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平
C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買（ ）行業(yè)的資產(chǎn)。
A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力
4.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（ ）為中心。
A.企業(yè)自身
B.產(chǎn)品
C.公共利益
D.消費(fèi)者
5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)
B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)
C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同
D.一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券
6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)
B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)
C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)
D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況
7.（ ）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A.客戶授信額度
B.開立信貸證明
C.項(xiàng)目貸款承諾
D.備用信用證
8.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A.58489.43
B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
9.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)
B.當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值
C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)
D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率
10.貨幣市場工具往往被當(dāng)做（ ）的替代品。
A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金
參考答案及解析
1.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選B。
2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。
3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。
4.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選D。
5.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。
6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。
7.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。
8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。
9.C【解析】當(dāng)市場利率下降時(shí)（而非市場利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。
10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。
銀行從業(yè)資格考試題目（二）
1.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。
A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系
B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系
C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大
D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫
2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作
B.投資基金適合作中長期投資
C.投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用
D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（ ）。
A.信用貸款
B.融資租賃
C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**
D.金融衍生品
4.短期政府債券采用（ ）發(fā)行。
A.貼現(xiàn)方式
B.溢價(jià)方式
C.按面值
D.平價(jià)方式
5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（ ）的風(fēng)險(xiǎn)最高。
A.衍生產(chǎn)品類
B.股權(quán)類產(chǎn)品
C.債權(quán)類產(chǎn)品
D.可轉(zhuǎn)換債券
6.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（ ）。
A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大
B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比
C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的
7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是（ ）的發(fā)行方式。
A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)
B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)
C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)
D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)
8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（ ）。
A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
9.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（ ）。
A.本國貨幣幣值下降
B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降
C.固定數(shù)額的`外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多
D.外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降
10.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（ ）。
A.6 B.7 C.8 D.10
參考答案
1.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。
2.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。
3.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**。故選C。
4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。
5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。
6.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。
7.D【解析】常識(shí)題。
8.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
9.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，故選D。
10.D【解析】已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用=（300+150+50）÷50=10。故選D。
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